在投資之前

• 記得大學在學經濟學的時候，老師最常強調的是理財的重要性。平常有在投資的人，和未投資的人退休時的財產可以差好幾倍(當然前提是投資沒有賠、市場整體持續向上走)
• 投資風險高報酬高，風險低報酬低是規律；那種買一賺二的都是老鼠會!!!
• 網路流言多，看股須謹慎，老師說的話，自己要多想！
• 投資風險和報酬：活存、定存 < 基金、股票、ETF
• 當然這篇的重點在"投資之前"必須先評估：
1. 記帳
• 記帳主要為檢視消費中是否有不合理的支出
• 以「月」甚至「年」為單位的記帳，觀察支出用以編算未來的的消費預算(例如：緊急預備金、旅遊基金、退休金等)
• 綜上所述，記帳時的分類很重要，會影響後續資料分析。
• 最偷懶的記帳法，只用「必須」、「非必須」兩種品項來記帳
2. 緊急預備金：計算3~6個月，為留著救急的$$。
• 是否負債?有的話要把每月應付金額加進緊急預備金的預算中
• 計算生活最低開銷，如住宿、水電、伙食、生活必備用品、機車保養/油費
• 其他?
• 這邊我算出來是50k~100k左右，個人覺得這筆錢可以存在活儲裡面，方便自由取用、機動性高
3. 資產配置
• 依照風險承受程度選擇理財產品
• 依照未來短期/中期/長期可能需要取用的資金，來合理分配運用
• 合理分配高風險/中風險/低風險的資金比例

沒有精力的我只用最基本的儲蓄(躺

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活期儲蓄 

注意有些銀行會寫什麼最高利率1.3%，結果點進去詳細是100K以內利率0.4%、100K~300K才有1.3%、300K< 以0.4%計

整理規則並合併後，以常規計算，結果只不到1%阿阿阿阿(還要剛好300K才會是1%)

銀行你這樣騙人家數學不好這樣對嗎(!!!)

總之網路要找，大腦要算。這種銀行我只能呵呵

網路銀行

richart網路銀行/2018年

• 達成條件(記得是轉帳+每月固定其他銀行轉入20K)，1MM以內的存款利率1%，每個月結算一次
• 另外跨轉一個月5次免手續費+5次跨提免手續費
• 本身很多全家都有機台可以操作，服務個人覺得不錯~

永豐大戶/2023年

• 30萬以內活存利率1.5%，每個月結算一次
• 跨轉一個月5次免手續費

上海商銀/2023年

• 30萬以內活存利率1.5%，每半年結算一次
• 跨轉一個月5次免手續費，每次轉帳上限1%

樂天網路銀行/2023年

• 達成條件(每月使用pi錢包付款5次)，活存利率1.35%無上限，每個月結算一次
• 注意雖然高利活存無上限，不過銀行存款保險只有3MM
• 跨轉一個月1-5次免手續費

一般銀行

• 活期利率 /2018年：活期儲蓄利率最高大約1.39%(3MM以內)
• 活期利率 /2023年：活期儲蓄利率最高大約1.5%(500K以內)

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定期存款

錢要確定不會用到，若有外幣定期存款解約時才不會損失本金

*一年以上叫「定期儲蓄存款」， 利率「通常」會比「定期存款」高

外幣定存

• 外匯請務必注意匯差風險
• 美金定存利率 /2023年：
• 聯準會打壓通膨，美金利率一年期定存、利率大約3.85%
• 部分銀行為了搶資金市場，符合某些條件的話年利率可達5%，例如：
• 限定在指定銀行進行換匯(銀行可賺取手續費和利潤)
• 限定定存來源須為新資金(可能指定台幣或美金)

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• 2018/11 整理發布
• 2023/09 更新